Trong bối cảnh kinh tế đầy biến động, nhiều người cho rằng đầu tư chỉ dành cho những ai có số vốn lớn. Tuy nhiên, thực tế cho thấy việc bắt đầu với những khoản đầu tư nhỏ và kiên trì theo đuổi chiến lược dài hạn có thể mang lại kết quả tài chính ấn tượng. Chuyên gia tài chính cá nhân đã chỉ ra rằng người bắt đầu đầu tư từ sớm, dù với số tiền khiêm tốn, thường có tài sản lớn hơn đáng kể so với những người chờ đợi cho đến khi có số vốn “đủ lớn”.
Sức mạnh của lãi kép là yếu tố then chốt trong việc xây dựng tài sản. Nếu một người bắt đầu đầu tư 1 triệu đồng mỗi tháng từ tuổi 25 với mức sinh lời trung bình 8 phần trăm mỗi năm, đến tuổi 55 họ sẽ tích lũy được khoảng 1,5 tỷ đồng. Con số này cao hơn gấp bốn lần tổng số tiền đã bỏ ra ban đầu. Ngược lại, người chờ đến tuổi 35 mới bắt đầu đầu tư cùng số tiền sẽ chỉ có khoảng 600 triệu đồng ở cùng độ tuổi.
Các kênh đầu tư phù hợp với số vốn nhỏ
Quỹ đầu tư mở đang trở thành lựa chọn phổ biến cho những người mới bắt đầu. Với mức đầu tư tối thiểu thường chỉ từ 1 đến 5 triệu đồng, nhà đầu tư có thể tiếp cận danh mục đa dạng được quản lý bởi các chuyên gia. Quỹ trái phiếu thường mang lại mức sinh lời ổn định từ 6 đến 9 phần trăm mỗi năm, phù hợp với người ưa thích an toàn. Quỹ cổ phiếu có tiềm năng sinh lời cao hơn, dao động từ 10 đến 15 phần trăm, nhưng cũng đi kèm với biến động lớn hơn.
Đầu tư định kỳ là phương pháp được nhiều chuyên gia khuyến nghị. Thay vì cố gắng “đoán” thời điểm thị trường tốt nhất, nhà đầu tư cam kết bỏ ra một khoản tiền cố định mỗi tháng bất kể thị trường lên hay xuống. Chiến lược này giúp san bằng chi phí mua vào theo thời gian và loại bỏ yếu tố cảm xúc khỏi quyết định đầu tư. Số liệu từ các quỹ đầu tư cho thấy những người áp dụng phương pháp này thường có lợi nhuận cao hơn 3 đến 5 phần trăm so với những người mua bán thường xuyên.
Vàng vẫn giữ vị thế là kênh bảo toàn giá trị truyền thống, đặc biệt trong thời kỳ lạm phát cao. Tuy nhiên, thay vì mua vàng miếng với chi phí cao, các sản phẩm tiết kiệm vàng cho phép tích lũy từng chỉ với số tiền nhỏ mỗi tháng. Một số ngân hàng và doanh nghiệp vàng bạc hiện cung cấp dịch vụ này với mức đầu tư tối thiểu chỉ 100 nghìn đồng mỗi tháng. Điều này giúp người có thu nhập khiêm tốn vẫn có thể tham gia thị trường vàng một cách linh hoạt.
Bất động sản thường được xem là kênh đầu tư xa vời với số vốn nhỏ, nhưng các hình thức đầu tư gián tiếp đang mở ra cơ hội mới. Quỹ đầu tư bất động sản cho phép tham gia với vốn từ 10 triệu đồng, nhận cổ tức định kỳ từ hoạt động cho thuê và có khả năng tăng giá vốn. Mặc dù tính thanh khoản thấp hơn so với cổ phiếu hay trái phiếu, nhưng đây là cách để đa dạng hóa danh mục mà không cần mua trực tiếp một căn nhà hay đất.
Xây dựng chiến lược đầu tư bền vững
Phân bổ tài sản hợp lý là nền tảng của chiến lược đầu tư thành công. Nguyên tắc cơ bản là không đặt tất cả trứng vào một giỏ. Một danh mục cân bằng cho người trẻ có thể bao gồm 50 phần trăm quỹ cổ phiếu, 30 phần trăm quỹ trái phiếu, 10 phần trăm vàng và 10 phần trăm tiền mặt. Khi độ tuổi tăng lên, tỷ lệ tài sản an toàn nên được tăng dần để bảo vệ số vốn đã tích lũy.
Quỹ dự phòng khẩn cấp là yếu tố không thể thiếu trước khi bắt đầu đầu tư. Chuyên gia tài chính khuyến nghị duy trì khoản tiết kiệm tương đương 3 đến 6 tháng chi tiêu sinh hoạt trong tài khoản dễ rút. Con số này đảm bảo rằng khi có sự cố xảy ra, nhà đầu tư không phải bán tháo tài sản đầu tư vào thời điểm bất lợi.
Chi phí và phí giao dịch có thể ăn mòn đáng kể lợi nhuận đầu tư theo thời gian. Một khoản phí quản lý 2 phần trăm mỗi năm có vẻ nhỏ, nhưng trong 20 năm nó có thể làm giảm tổng tài sản tích lũy lên đến 30 phần trăm do hiệu ứng lãi kép ngược. Do đó, việc lựa chọn các sản phẩm đầu tư có mức phí hợp lý và minh bạch là vô cùng quan trọng.
Tái đầu tư lợi nhuận là bí quyết để tăng tốc tích lũy tài sản. Thay vì rút lợi nhuận ra tiêu dùng, việc cho chúng tiếp tục làm việc trong danh mục đầu tư sẽ khuếch đại hiệu ứng lãi kép. Một khoản đầu tư ban đầu 10 triệu đồng với lợi nhuận 10 phần trăm mỗi năm, nếu được tái đầu tư liên tục trong 20 năm sẽ tăng lên 67 triệu đồng, trong khi nếu rút lợi nhuận hàng năm chỉ thu về 30 triệu đồng.
Kiến thức tài chính là khoản đầu tư quan trọng nhất. Dành thời gian tìm hiểu về các sản phẩm đầu tư, theo dõi thị trường và học hỏi từ kinh nghiệm của người đi trước sẽ giúp đưa ra quyết định sáng suốt hơn. Nhiều tổ chức tài chính hiện cung cấp các khóa học và tài liệu miễn phí về đầu tư cơ bản, đây là nguồn tài nguyên quý giá cho người mới bắt đầu.
Điều quan trọng nhất là hành động ngay hôm nay. Nhiều người trì hoãn đầu tư vì cho rằng mình chưa biết đủ hoặc chưa có đủ tiền. Sự thật là không có thời điểm hoàn hảo để bắt đầu, và việc học hỏi trong quá trình thực hành thường hiệu quả hơn việc chờ đợi. Bắt đầu với số tiền nhỏ mà bạn có thể chấp nhận rủi ro, sau đó tăng dần khi đã tích lũy được kinh nghiệm và kiến thức.
